银行越来越会玩了！无抵押无盈利，也敢授信5000万元

银行授信策略愈发灵活多变，最新动态显示，即便面对无抵押和无盈利的情况，银行依然敢于授信高达5000万元，这一变化表明，银行在评估信贷风险时可能采用了更为宽泛和灵活的方式，或是基于某些特定条件或担保进行授信决策，这种趋势反映了金融行业的创新变革，同时也提醒企业和个人在信贷交易中需审慎评估风险。

无抵押、无盈利的中小企业，也能获得5000万元信用贷款？要是放在10年前，你一定以为这是天方夜谭，可如今，这一切变成了现实。

日前，深蓝财经研究员跟随浙商银行成都分行深入科技型企业成都国星宇航科技股份有限公司（以下简称“国星宇航”）和希望森兰科技股份有限公司（以下简称“希望森兰”）调研。当了解到浙商银行通过创新手段，为上述科技型企业提供数千万元的信用贷款时，深感震撼。

在过去，中小企业很难获得银行贷款，主要原因包括企业缺乏抵押物、企业经营不稳定、信用体系缺失等多方面原因。怎么突破呢？

早在2016年，浙商银行总行首创了“人才银行”，围绕科技型人才、科技型中小企业，推出“人才支持贷”“人才成长贷”“人才卡”等综合化融资服务。简言之，即以科技人才为核心来授信，而非抵押物。

经过数年发展，截至2025年5月末，浙商银行全行累计服务科技型企业超3.4万户，提供融资余额超4300亿元。而且2024年浙商银行新批公司授信客户中，科技型企业占比超过30%！

不得不说，浙商银行传承了“浙商”敢为天下先的精神，为金融支持新质生产力贡献了自己的力量。

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没有抵押物，授信5000万元

当日，调研人员一行首先来到了位于成都高新区的成都国星宇航科技股份有限公司。一到楼下，就被国星宇航总部浓浓的“太空风”吸引住了。据悉，国星宇航成立于2018年5月，在国家双创政策的支持下，由原高校科研院所、互联网企业领军人才创办。董事长陆川是“万人计划”领军人才。

（媒体记者及研究员代表体验国星宇航智能设备）

国星宇航是一家AI卫星互联网科技公司，致力于商业卫星星座建设，构建天地一体化AI基础设施，为全球客户提供广泛覆盖、低成本、低门槛的商业化星基解决方案与天基智算服务。截至2025年6月，公司已顺利完成14次太空任务，成功研制并发射33颗AI卫星及载荷，累计申请发明专利约150项，获授权发明专利100项（包括4项PCT专利）。国星宇航系国家级重点专精特新“小巨人”企业。2024年，国星宇航开启“星算计划”，该计划由2800颗算力卫星组网，将人工智能送上太空，构建未来天地一体化算力网络。

今年3月，浙商银行成都分行在深入了解国星宇航的业务布局和发展规划后，发现其“硬科技”属性和高层次人才集聚的特点，认为其十分符合浙商银行科技金融的客户特征。最后经过审批，成功为国星宇航纯信用贷款授信5000万元，支持其加速研发生产及实现更大的商业化目标。

浙商银行为何“敢”于给一个科技企业5000万元授信？还是纯信用的？要是放在10年前，这是不可想象的，传统的中小企业难以获得银行贷款，早已不是新鲜事。

俗话说，罗马不是一天建成的，功夫也不是一天练成的。浙商银行在科技金融探索方面，最早始于2016年。当时，为响应浙江省号召，为归国创业人才企业提供金融支持，浙商银行在全国首创以高层次人才作为精准服务对象的金融服务品牌——“人才银行”。

所谓“人才银行”，就是将人才、人力资本作为企业风险评判标准，结合科技企业技术密集型的特点，创新性的给予信用贷款支持。与之配套的，浙商银行构建了一整套各类人才评分体系，综合考虑认定层级、区域和人才的引领性、稀缺性等因素，分层分类给予人才企业更精准的金融支持。

在国星宇航的服务案例中，企业创始人陆川是领军人才，且企业核心技术人员均来自顶尖科研院所，超百项发明专利，形成了核心科技竞争力。有了这些“硬科技”实力，加上浙商银行内部持续迭代的评价模型，比如构建“科创积分贷”等数字化工具，结合企业创新积分（如研发投入、专利数量等）动态调整授信额度，最终浙商银行成都分行为国星宇航授信5000万元。

（浙商银行成都分行金融顾问走访调研国星宇航）

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全周期全要素科技金融服务

在当天的调研中，一行人还去到了位于成都新津区的希望森兰科技股份有限公司。希望森兰成立于1998年4月，是国内最早从事变频技术研发和应用的企业之一，也是知名民营企业——大陆希望集团旗下科技型产业。

走进希望森兰新津厂区，最引人注意的是全自动的生产线正在有条不紊地运行着。整个厂区一尘不染，产线工人极少。据希望森兰副总经理陈霞介绍，引入全自动产线后，人力成本比以前节省了约2/3，生产效率比以前提高了近3倍。

希望森兰在高中低压变频技术研发领域一直走在行业前列，目前已成为中国最大的变频器研发制造基地之一，属于国家级“专精特新”小巨人企业，产品面向B端客户，作为技术驱动的先进制造企业，其科技实力不容小觑。

早在2023年，当浙商银行成都分行了解到希望森兰的情况后，针对其科技企业属性，结合银行内部相关评价模型，为希望森兰成功授信了3000万元信用贷款。这些授信主要用于企业在科研攻关、加大生产需要更多资金支持时，满足企业资金需求。

（浙商银行成都分行金融顾问调研希望森兰智能工厂）

在调研中，希望森兰相关负责人表示，感谢浙商银行的创新举措，也希望后期能够持续深入合作。浙商银行成都分行有关负责人也表示，该行一直积极坚定地支持各类科技型企业，为发展新质生产力贡献科技金融力量，是浙商银行不变的使命和追求。

据悉，近年来浙商银行成都分行在服务中持续迭代科技金融产品，为高层次人才作为创始人和主导者的新兴技术企业提供“人才支持贷”“人才成长贷”“人才卡”等综合化、全周期全要素金融服务。

比如对于初创的人才企业，凭借人才证明、商业计划书和营业执照，即可申请最高3000万元的信用贷款。对于成长或成熟期的人才企业，提供包括人才担保类贷款、认股选择权等债权和股权融资类服务，以及供应链金融、国际金融、财富管理、流动性服务和资本市场服务等。围绕个人金融需求，提供人才卡、财富管理服务、私人银行、人才尊享贷等产品服务。

在整个调研过程中，深蓝财经研究员也切身感觉到，浙商银行“金融向善”不是一句口号；浙商银行作为国内科技金融的先行者，其评价模型已日渐成熟，并形成了核心竞争优势。

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科技金融的未来是星辰大海

当传统行业贷款需求增长速度趋缓的背景下，大量符合新质生产力的科技企业如雨后春笋般蓬勃发展。如果银行不能与时俱进，不能创新发展思路，那就无法踏上科技浪潮，享受新经济的发展红利。

在科技金融领域近10年的探索，浙商银行已结出累累硕果。截至2025年5月末，浙商银行全行服务科技型企业超3.4万户，提供融资余额超4300亿元，服务高层次人才超4000户。

浙商银行大力发展科技金融，已经从口号变成现实；从过去不敢贷，到现在主动贷。整个2024年，浙商银行新批公司授信客户中，科技型企业占比超过30%，这类企业已成为浙商银行客户转型的主力军，这是一种成熟后的自信与从容。

具体到浙商银行成都分行，该行一直积极响应总行号召，自2021年起开始实施科创企业“星火计划”专项行动，瞄准“专精特新”、拟上市、独角兽、国家高新技术企业等企业大力实践科技金融综合服务。截至2025年5月末，该行科技金融贷款余额已达53.74亿元，其中科技型中小企业贷款余额10.77亿元、“专精特新”中小企业贷款余额25.65亿元。

2025年5月，浙商银行发布了面向科技型企业的全新综合金融服务品牌——“善科陪伴计划”，将从人员陪伴、场景陪伴、服务陪伴、生态陪伴四个维度升级焕新，为企业提供“金融+非金融”产品组合，与科创企业的成长同频共振。一次贷款，仅仅是一个开始，浙商银行要做的是“陪伴式”金融伙伴。近3年，浙商银行已陪伴超100家企业实现A股上市、近200家企业进入上市辅导，比如杰华特微电子、芯联集成、武汉长盈通光电、苏州宇邦、浙江同源康等都是浙商银行从中早期陪伴上市的企业伙伴。

往大了说，这是为国家发展新质生产力贡献自己的金融力量；往小了说，这是为银行业面向未来20年的发展探明了一条全新路径。

加油，科技金融。加油，向善的金融。